養兒防老靠不住，保險給你更好的養老規劃
奮鬥了幾十年以後你想要怎樣的老年生活？肯定沒有人想每天依舊省吃省喝，病都不敢生，生病不敢治。每一個人都值得一個愜意輕鬆、足夠享受的晚年生活，畢竟大半輩子的辛苦付出就是為了最後的美好。但是，在當今的中國，很多人過於看重自己的後代。把孩子當成自己的未來，對他們付出不計成本，也不給自己留後路。老了以後理所當然地認為「我把你養大，以後我的生活肯定要你照顧」。但從子女或者旁人的角度，養兒防老何嘗不是一種親情綁架？
一
如何做養老規劃
養老規劃這件事，說起來很簡單，就是為了保障退休之後有錢花，只要能達到這個目標，都不失為一種好方法，比如多賺錢多存錢、開拓投資渠道、提升理財技能。
其實，商業養老險是一個很好的經濟工具，對自己負責，擁有一個省心的未來。
說白了就是買個保險把錢存起來。只要不是前幾年就去退保，收益率就相對固定。
假如一位有遠見的男士從30歲開始做養老規劃，從30歲起，每年存入一萬美金，存5年，一共存5萬美金。那麼從60歲開始，一直到85歲，他可以每年提取1.5萬美金，即共提取39萬美金。 |
長期香港儲蓄分紅險的實際收益率普遍能到5%-6%，在年輕的時候為以後的自己買一份保障，才是專業的養老規劃。
商業養老保險有哪些？
二
商業養老保險有哪些？
目前市場上可以作為養老金的險種有四類：傳統型養老險、分紅型養老險、投資連結保險和萬能型壽險。四種保險中，傳統型和分紅型回報額度比較確切，投入較少，適合工薪階層；投連型和萬能型投入較高，更適合投資意識強、高收入人群。但在購買的時候，還是要根據自身需求設計保障計劃，適合自己最重要！
傳統型養老險：
預定利率是確定的，從什麼時間開始領養老金，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。
優勢：回報固定。在出現零利率或者負利率的情況下,也不會影響養老金的回報利率。
劣勢：很難抵御通脹的影響。因為購買的產品是固定利率的,如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風險。
適合人群：比較保守，年齡偏大的投資人。
分紅型養老險：
通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低。分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。
優勢：收益與保險公司經營業績掛鈎，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養老金的威脅，使養老金相對保值甚至增值。
劣勢：分紅具有不確定性，也有可能因該公司的經營業績不好而使自己受到損失。
適合人群：理財比較保守，不願意承擔風險，容易衝動消費，比較感性的投資人。
萬能型壽險：
預定利率是確定的，從什麼時間開始領養老金，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。
優勢：回報固定。在出現零利率或者負利率的情況下,也不會影響養老金的回報利率。
劣勢：很難抵御通脹的影響。因為購買的產品是固定利率的,如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風險。
適合人群：比較保守，年齡偏大的投資人。
三
總結
其實在成熟市場，從年輕時就開始購買商業養老保險是最常見的投資手段，只不過在中國，商業養老保險還遠未普及。當你壓根兒不考慮買保險以為自己以後想買再說的時候，其實很有可能現在已經不是你的買方市場，而是賣方市場了。養老規劃提前做，永遠不要在事情已經發生的時候想「保險我早點兒買就好了」。